Asesoría Empresarial
Análisis financiero
El beneficio, la tesorería y el capital circulante se mueven a ritmos distintos. Analizamos la situación financiera de un negocio y modelizamos qué ocurre ante distintas decisiones, para que sus responsables puedan actuar antes de que las cifras les obliguen.
Qué es
El análisis financiero examina de forma conjunta la cuenta de resultados, el balance y el flujo de caja. Se pregunta dónde está inmovilizada la tesorería, con qué rapidez las ventas se convierten en caja, de cuánto margen dispone el negocio y hasta qué punto el resultado depende de unas pocas variables clave.
Las previsiones y el análisis de escenarios convierten después esa imagen en decisiones: cuánto crecimiento puede financiar el negocio, cuánto vale un cambio en las condiciones de pago y qué pasaría si un cliente importante pagara tarde o se fuera.
Análisis comercial y financiero. No constituye una auditoría de cuentas, un dictamen jurídico ni asesoramiento de inversión regulado.
Cuándo resulta útil
- El negocio es rentable, pero la tesorería va justa
- El crecimiento consume más capital circulante de lo previsto
- Planea una inversión o una expansión importante
- Necesita una previsión en la que puedan confiar un financiador, un socio o un consejo
- Están cambiando las condiciones de pago con clientes o proveedores
- Quiere conocer el escenario desfavorable antes de comprometerse
Qué analizamos
El alcance se acuerda de antemano; no todos los encargos requieren todas las áreas.
Resultados y márgenes
Dónde se genera el beneficio y cómo evoluciona.
Flujo de caja
Cómo se convierte (o no) el beneficio en caja.
Capital circulante
Cobros, pagos y existencias, y la tesorería que absorben.
Liquidez
Margen disponible, necesidades de financiación y plazos.
Previsiones
Una visión de futuro basada en hipótesis explícitas y contrastables.
Escenarios y sensibilidad
Qué cambia ante distintas decisiones o impactos.
Cómo trabajamos
Pregunta
La decisión que el análisis debe respaldar.
Punto de partida
La situación financiera actual, conciliada y comprendida.
Modelo
Previsiones y escenarios sobre hipótesis claras.
Decisión
Opciones, ventajas e inconvenientes, y las acciones resultantes.
Situaciones habituales
Situaciones ilustrativas, no casos reales de clientes.
Un distribuidor en crecimiento con falta de tesorería
El capital circulante por cliente y producto, y el efecto de las condiciones de pago en las necesidades de financiación.
Un empresario que valora una inversión importante
Escenarios de la inversión frente a casos desfavorables, y el margen que deja cada uno.
Asesor
Richard Cuaresma ayuda a las empresas a tomar mejores decisiones allí donde confluyen crecimiento, crédito, tesorería, riesgo y tecnología.
Describa la decisión financiera que tiene por delante. Le diremos qué modelizaríamos primero.
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