Riesgo y Due Diligence
Riesgo de crédito y de contraparte
Cada venta a crédito es una decisión sobre una contraparte. Ayudamos a las empresas a evaluar a quién conceden crédito, cuánta exposición asumen y cómo protegerla sin frenar el crecimiento.
Qué es
El riesgo de crédito es la posibilidad de que un cliente o socio no pague, o pague con un retraso que cause daño. En los mercados B2B suele ser el mayor riesgo que asume una empresa en crecimiento, y con frecuencia se gestiona por costumbre y por la relación personal más que con datos.
Evaluamos las contrapartes, revisamos la cartera de crédito en su conjunto y diseñamos una protección proporcionada: límites de crédito y condiciones de pago, seguro de crédito, garantías y cartas de crédito, y un seguimiento que detecte el deterioro a tiempo.
Análisis comercial y financiero. No constituye una auditoría de cuentas, un dictamen jurídico ni asesoramiento de inversión regulado.
Cuándo resulta útil
- Va a conceder crédito a un cliente nuevo o de rápido crecimiento
- Unos pocos clientes concentran la mayor parte de sus cuentas por cobrar
- El comportamiento de pago se está deteriorando
- Está valorando un seguro de crédito o revisando una póliza existente
- Opera a nivel internacional y necesita garantizar el cobro
- Las decisiones de crédito dependen más del criterio personal que de los datos
Qué analizamos
El alcance se acuerda de antemano; no todos los encargos requieren todas las áreas.
Solidez de la contraparte
Perfil financiero, comportamiento de pago y capacidad de cumplimiento.
Exposición de la cartera
Concentración, límites y exposición agregada entre clientes.
Condiciones y límites
Límites de crédito y condiciones de pago fijados con datos.
Seguro de crédito
Si la cobertura es adecuada y cómo encaja una póliza en la cartera.
Garantías y cartas de crédito
Aseguramiento del cobro cuando la exposición o la distancia lo justifican.
Seguimiento
Indicadores de alerta temprana y las acciones que activan.
Cómo trabajamos
Mapa
La exposición actual por cliente, segmento y mercado.
Evaluación
Solidez de las contrapartes y concentración, a partir de los datos.
Protección
Límites, condiciones e instrumentos adaptados al riesgo.
Seguimiento
Indicadores y rutinas que detectan el deterioro a tiempo.
Situaciones habituales
Situaciones ilustrativas, no casos reales de clientes.
Un fabricante con un cliente dominante
La concentración y la exposición al crédito cuantificadas, y las opciones para reducirlas.
Un distribuidor que abre cuentas nuevas con rapidez
Un marco de evaluación de contrapartes para que los límites se basen en datos y no en la relación.
Un exportador que entra en un nuevo mercado
Si se necesitan cartas de crédito, garantías o seguro, y cuánto costaría cada opción.
Asesor
Richard Cuaresma ayuda a las empresas a tomar mejores decisiones allí donde confluyen crecimiento, crédito, tesorería, riesgo y tecnología.
Cuéntenos a quién vende y en qué condiciones. Le diremos dónde está la exposición.
Consultar su exposición al créditoConfidencial y sin compromiso.